「貯金」と「貯蓄」、どちらも「お金をためる」という意味で使われますが、実は少し違いがあります。
この違いを理解し、上手に使い分けることで、効率よくお金を増やしたり、将来に備えたりすることが可能になります。
この記事では、貯金と貯蓄の違い、それぞれの活用法、そして貯蓄を増やすためのポイントをご紹介します！
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「貯金」と「貯蓄」の違いとは？
貯金と貯蓄の違いを理解するためには、まずその定義を把握することが重要です。
- 貯金：銀行口座やタンス預金などで「お金をためる」ことを指します。
主に流動性が高く、いざという時にすぐに引き出せるお金として使われます。
短期的な出費や急な出費に備えるための手段として適しています。 - 貯蓄：貯蓄は、資産形成のための「お金をためる」ことです。
貯金と異なり、長期的に増やすことを目的とし、運用による資産の成長が期待される場合も多いです。
株式投資や投資信託、定期預金、保険など、増やすことを見据えた方法を含みます。
貯金の上手な活用法
貯金は、日常生活の中で急な出費に対応するための備えとして重要です。
貯金を上手に活用するためのポイントを紹介します。
生活費の3か月分を貯金に
- 理由：突然の失業や病気、事故などに備え、3か月分の生活費を貯金しておくと安心です。
手元にすぐ引き出せるお金があれば、緊急時にも安心して対応できます。 - 方法：毎月の生活費を計算し、その3か月分を短期の貯金用口座に積み立てておきましょう。
「積立預金」で目標金額をためる
- 活用方法：毎月一定額を貯金する「積立預金」を利用すると、計画的にお金をためることができます。
旅行や欲しいものを買うための目標がある場合には、積立を活用するのがおすすめです。 - ポイント：銀行によっては利息のつく積立預金もあり、わずかながらお金が増える場合もあります。
普段使わない「定期預金」を利用する
- 活用方法：1年以上使う予定がないお金であれば、定期預金を活用するのもおすすめです。
引き出しは少し不便になりますが、利息がつくため、お金が少しずつ増えます。 - 注意点：定期預金は途中解約に手数料がかかる場合もあるため、必要なお金はすぐに引き出せる普通預金に入れておきましょう。
貯蓄の上手な活用法
貯蓄は、将来に備えた資産形成としての「ためる」行動です。
貯蓄を上手に増やし、将来の安心を手に入れるための方法を見ていきましょう。
投資信託や株式投資で「資産運用」
- 目的：貯蓄の一部を投資信託や株式投資に回すことで、資産を増やすことが期待できます。
低金利の時代には、単純な貯金よりも投資を活用することでお金を育てる手段となります。 - リスク管理：投資はリスクが伴うため、初めての方は少額から始めるのがおすすめです。
また、分散投資を心がけて、リスクを分散しましょう。
つみたてNISAやiDeCoで老後資金を作る
- つみたてNISA：少額投資で長期間の運用を目指す「つみたてNISA」では、年間40万円まで投資を行い、20年間非課税で運用することができます。
長期投資で資産形成を目指す人にぴったりです。 - iDeCo（個人型確定拠出年金）：老後資金を自分で積み立てて運用する制度で、掛金が全額所得控除になるため節税効果もあります。
引き出せるのは60歳以降ですが、老後資金の準備に役立ちます。
保険で資産を守りながら増やす
- 活用方法：養老保険や終身保険などは、保険料の一部を積み立てながら資産を増やすことができます。
万が一のリスクにも備えつつ、貯蓄効果を得ることができるのが特徴です。 - 注意点：保険は元本保証があるものとないものがあり、途中解約すると損をする場合もあるため、長期的な視点で選ぶ必要があります。
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貯金と貯蓄をうまく組み合わせるコツ
貯金と貯蓄はそれぞれ異なる目的がありますが、どちらも上手に組み合わせることで、効率的にお金をためることが可能です。
- 貯金（短期の備え）と貯蓄（長期の備え）の割合を決める
- 緊急時の備えとして貯金を一定額確保します（目安として生活費の3か月〜6か月分）。
- それ以上の資金は、積立NISAや投資信託などの貯蓄として運用し、将来的な資産形成に役立てます。
- ライフステージに応じて見直す
- 例えば、20〜30代の頃は貯蓄の割合を高め、積極的に運用を行い、40〜50代以降は貯金を増やし、リスクを避けるバランスにすると、無理のない資産形成が可能です。
貯金と貯蓄を賢く使い分けて、将来の安心を手に入れよう
貯金と貯蓄の違いを理解し、目的に応じて使い分けることが、資産を増やすための近道です。
急な出費や日々の安心を支える「貯金」と、将来に備えて資産を増やす「貯蓄」をバランスよく取り入れ、自分に合った方法でお金を育てましょう。
最後までお読みいただきありがとうございました。